Kart Faizleri Düştü, POS’ta Yeni Dönem

Alınan karara göre, kredi kartı ve nakit avans işlemlerinde uygulanacak yeni faiz oranları 1 Ekim 2025 itibarıyla yürürlüğe girecek. Böylece bireysel müşteriler için kredi kartı borçlanma maliyetleri düşerken, nakit avans kullanımında da daha düşük faiz yükü söz konusu olacak.

Öte yandan, bankaların ticari kredi politikalarında da değişikliğe gidildi. Yeni tebliğe göre, yalnızca kredi kartları değil, risk unsuru taşıyan tüm kredi türleri için karşılık ayrılması zorunlu olacak. Bu adım, hem bankacılık sisteminde finansal istikrarı güçlendirmeyi hem de kredi risklerinin daha kontrollü bir şekilde yönetilmesini hedefliyor.

Merkez Bankası’nın faiz indirimi kararının yansımaları hem bireysel hem de ticari müşterilere ulaşmış oldu. Vatandaşlar daha düşük kredi kartı faiz oranlarından yararlanırken, şirketler açısından krediye erişim koşulları yeni kurallarla birlikte yeniden tanımlandı.

Kredi Kartı Faizlerinde ve POS Komisyon Oranlarında Yeni Düzenleme

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranları ile bankaların ticari kredi kullandırım koşullarına ilişkin yeni düzenlemeleri Resmî Gazete’de yayımladı. Söz konusu düzenlemeler, hem bireysel hem de ticari müşterileri ilgilendiriyor.

Kredi Kartı Faiz Oranlarında İndirim

Tebliğ ile birlikte kredi kartı nakit avans işlemleri ve kredili mevduat hesabı (KMH) faiz oranlarında 25 baz puanlık indirime gidildi.

Akdi faiz oranı: Yüzde 4,75 seviyesinden yüzde 4,50’ye çekildi.

Gecikme faizi: Yüzde 5,05’ten yüzde 4,80’e düşürüldü.

Bu yeni oranlar, 1 Ekim 2025 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek.

POS Komisyon Oranlarında Ayrıştırma

Merkez Bankası ayrıca, üye işyerlerinden alınan POS komisyon oranlarında da önemli değişikliklere gitti.

Kredi kartı ile yapılan işlemlerde uygulanan yüzde 3,56 oranındaki komisyon aynı şekilde devam edecek.

Banka kartı işlemlerinde ise azami POS komisyon oranı yüzde 1,04 olarak belirlendi.

Üye iş yerlerinin POS komisyonu ödemek yerine blokeli çalışma yöntemini tercih etmesi halinde:

Daha önce tüm kart işlemleri için geçerli olan 40 günlük bloke süresi, yalnızca banka kartı işlemleri için azami 15 gün ile sınırlandırıldı.

Belirlenen bu oranlar, ön ödemeli kartlarla yapılan işlemler ve hesaptan hesaba iş yeri ödemeleri için de geçerli olacak. Yeni düzenleme, 1 Kasım 2025’ten itibaren uygulanmaya başlanacak.

Ticari Kredilerde Yeni Kurallar

Resmî Gazete’de yayımlanan tebliğ, bankaların ticari kredi süreçlerini de yeniden şekillendirdi. Bundan böyle kredi süreçleri, “kredi tahsis” ve “kredi kullandırım” olmak üzere iki ayrı başlık altında değerlendirilecek.

Kredi Tahsis Ücreti

Dış ticaret kapsamındaki gayri nakdi krediler, ticari kredi kartları ve kredi riski doğuran tüm limitler için uygulanacak.

Tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0,20’sini aşamayacak.

Limit artırımı halinde yalnızca artırılan kısım için yeni ücret alınabilecek.

Müşteri talebi olmaksızın yenilenen limitler için ücret talep edilemeyecek.

Ücret yıllık olarak hesaplanacak, süre ay bazında oransal şekilde belirlenecek.

Kredi Kullandırım Ücreti

Sadece nakdi kredilerden alınabilecek.

Kullandırılan tutarın yüzde 1,10’unu geçemeyecek.

Rotatif kredilerde bu oran, ortalama kredi bakiyesi üzerinden yıllık bazda uygulanacak.

Diğer nakdi kredilerde ise her kullandırım anında hesaplanacak.

Bir yıldan kısa vadeli kredilerde vade gününe göre oransal düşüş yapılacak.

Üye İşyeri Ücretleri

Kredi kartı ile taksitsiz mal ve hizmet alımlarında: İşlem tutarı ertesi gün üye işyerine aktarılırsa, uygulanacak azami üye işyeri ücreti, aylık referans orana 0,45 puan eklenmiş tutarı aşamayacak. Banka kartı işlemlerinde ise bu oran yüzde 1,04 ile sınırlandırıldı.

Ayrıca; Tarım gibi özel müşteri gruplarına yönelik kart uygulamalarında, faizsiz öteleme süresi ay cinsinden belirlenecek ve azami üye işyeri ücreti bu süreye göre çarpılarak hesaplanacak. İşlem tutarının üye işyerine ertesi gün aktarılmaması halinde, geçen gün sayısı dikkate alınarak ücrette indirim yapılacak. Kredi kartı işlemlerinde üye işyerine aktarım süresi en fazla 40 gün, banka kartı işlemlerinde ise en fazla 15 gün olabilir. Bu düzenlemeler, hem bireysel tüketicilerin kredi kartı faiz yükünü azaltmayı hem de ticari işletmelerin finansman maliyetlerini daha öngörülebilir hale getirmeyi hedefliyor.